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无风扇工控机 关于印发德州市互联网金融风险专项整治工作七个分领域实施方案的通知

blog 2021-01-12 8 0

  各县(市、区)互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、市互联网金融风险专项整治工作领导小组成员单位:

  现将《德州市P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》、《德州市开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》、《德州市非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》、《德州市通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》、《德州市互联网保险风险专项整治工作实施方案》、《德州市地方金融组织和有关机构涉及互联网金融风险专项整治工作实施方案》和《德州市股权众筹风险专项整治工作实施方案》印发给你们,请认真贯彻执行。

  P2P网络借贷(以下简称“网贷”)作为一种互联网金融业态,在缓解小微企业融资难、满足民间资本投资需求等方面发挥了积极作用。但近年来,网贷行业风险有所积聚,爆发了一系列风险事件,严重损害了广大投资者合法权益,对互联网金融行业声誉和健康发展造成较大负面影响,给金融安全和社会稳定带来较大危害。为贯彻落实党中央国务院、山东省委省政府和德州市委市政府决策部署,促进我市网贷行业规范有序发展,根据《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(国办发〔2016〕21 号)、《人民银行等十部门关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221 号)、《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》(银监发〔2016〕11号)、《山东省人民政府办公厅关于印发山东省互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(鲁政办字〔2016〕88号)以及《关于印发山东省互联网金融风险专项整治工作七个分领域实施方案的通知》(鲁整治办字〔2016〕6号),结合我市实际,制定本方案。

  按照任务要明、措施要实、责任要清、效果要好的要求,坚持重点整治与源头治理相结合、防范风险与创新发展相结合、清理整顿与依法打击相结合,妥善处置风险事件,遏制网贷领域风险事件高发势头,维护经济金融秩序和社会稳定。一是在市场主体层面,着力扶优抑劣,支持鼓励依法合规的网贷机构开展业务,促其健康发展,整治和取缔违法违规的网贷机构。二是在市场环境层面,加强规范优化,扭转行业机构异化趋势,实现正本清源,强化风险教育,引导出资人理性出资。三是在机制层面,坚持标本兼治,建立行业长效规范机制,消除监管空白,实现规范创新兼顾发展,形成良性循环。

  态度积极,措施稳妥。高度重视本次专项整治工作,树立大局意识、责任意识,明确职责分工,确立时间进度表,积极推进各项工作。同时稳扎稳打,讲究方式方法,处理好工作力度和节奏的关系。

  底线思维,预案完备。充分认识网贷领域风险的复杂性、隐蔽性、突发性、涉众性、传染性,在统筹考虑各种突发风险的前提下,制定完备的处置预案,有序化解存量风险,有效控制增量风险,坚决守住不发生系统性区域性金融风险的底线。

  线上线下,统筹治理。兼顾市场主体的线上业务与线下实体,明确关联关系,依据其经营本质和实际控制人进行统筹治理。将从事线下金融业务活动的网贷机构及涉及网贷业务的综合性互联网金融平台纳入专项整治范围,做到风险防范和治理全覆盖。

  分类处理,标本兼治。根据网贷机构违法违规性质、情节和程度分类处理,精准施策,把专项整治工作与贯彻落实行业有关制度、促进网贷机构改革创新与重组改造结合起来,以本次专项整治工作为契机,强化行业监管,构建长效机制。

  依法合规,有章可循。贯彻落实国办发〔2016〕21 号、银发〔2015〕221 号、银监发〔2016〕11号、鲁政办字〔2016〕88号、鲁整治办字〔2016〕6号和本方案明确的原则和要求,严格遵循有关法律法规和规章制度,做到依法整治、合规处理,为网贷行业常态化监管奠定基础。

  上下联动,协调配合。各有关部门、各县(市、区)人民政府加强组织领导,完善工作机制,充分考虑网贷行业跨区域、跨领域、跨行业的特点,加强部门间和区域间的协同联动,形成工作合力,提高整治效率,夯实整治基础,巩固整治成果。

  准确掌握网贷机构相关数据,提高数据的权威性、准确性和及时性,摸清行业底数,建立较为完整的行业基本数据统计体系,为专项整治工作及今后的行业监管奠定坚实基础。

  本次排查摸底的对象是各地经工商登记注册的网贷机构,根据银发〔2015〕221 号文件要求,该类机构应当以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。同时,部分以网贷名义开展经营,涉及资金归集、期限错配等行为,已经脱离信息中介本质,异化为信用中介的机构,也是本次排查和整治的对象。

  此外,对于互联网企业与银行业金融机构合作开展业务情况进行排查。互联网企业与银行业金融机构合作开展业务不得违反相关法律法规规定,不得通过互联网跨界开展金融活动进行监管套利。

  采取多方数据汇总、逐一比对、网上核验、现场实地认证等方式进行。在数据汇总层面,由全市P2P网络借贷风险专项整治联合工作办公室组织市公安局、市工商局会同相关部门,利用行业信息库、大数据检索、工商注册信息等方式,检索汇总形成我市网贷机构相关数据,在与省专项整治工作组提供的基本数据进行交叉验证后,发送各县(市、区)人民政府。各县(市、区)人民政府要以上级提供的网贷基本数据为参考,组织有关部门通过自我筛查、自我检索等方式进行比对、多方验证,汇总形成本地网贷机构基本信息库,实现整治全覆盖。以此为基础,综合采取公告确认、电话联系、现场勘查、高管约谈等方式对行业机构数据统计的内容进行逐一核实,并要求机构法定代表人或高级管理人员等对核实后的信息进行签字确认,做到对本地区网贷机构基本信息进行充分摸底排查,实现“一户一档”。

  一是网贷机构基本情况,包括但不限于股东或出资人、实际控制人、法定代表人、注册资本、借贷余额、出借人总数、分支机构数量及分布等。二是网贷机构各类产品及业务运营情况,包括产品期限、综合收益率、逾期率等。三是网贷机构存在的主要问题,包括但不限于机构是否存在设立资金池、自融、向出借人提供担保或者承诺保本保息、大规模线下营销、误导性宣传、虚构借款人及标的、发放贷款、期限拆分、发售银行理财和券商资管等产品、违规债权转让、参与高风险证券市场融资或利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为、从事股权众筹或实物众筹等;是否存在信息披露不完整、不客观、不及时;是否未实行出借人资金第三方存管等问题。此外,对近年业务扩张过快、在媒体过度宣传、承诺高额回报、涉及房地产配资或校园网贷等业务的网贷机构进行重点排查。根据排查结果汇总问题机构总体数量、各类问题机构的占比等,并据此对本地区网贷机构风险状况进行判断。

  对于跨区域经营的网贷机构,各县(市、区)人民政府要加强合作,密切配合,并积极与市有关部门积极沟通联系,进一步增强摸底排查的完整性、准确性、时效性。

  专项整治工作的重点是整治和取缔互联网企业在线上线下违规或超范围开展网贷业务,以网贷名义开展非法集资等违法违规活动。分类处置标准以银发〔2015〕221 号文件和有关监管要求等作为主要依据:一是网贷机构满足信息中介的定性。二是业务符合直接借贷的标准,即个体与个体之间通过互联网机构实现的直接借贷。三是不得触及业务“红线”,即设立资金池、自融、向出借人提供担保或者承诺保本保息、大规模线下营销、误导性宣传、虚构借款人及标的、发放贷款、期限拆分、发售银行理财和券商资管等产品、违规债权转让、参与高风险证券市场融资或利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为、从事股权众筹或实物众筹等。四是落实出借人及借款人资金第三方存管要求。五是信息披露完整、客观、及时,并且具备合规的网络安全设施。

  对各类网贷机构认真甄别,根据风险程度、违法违规性质和情节轻重、社会危害程度大小、处理方式等因素,准确分类,及时纠偏,制定差别化措施,防范处置风险的风险,确保风险全面排查、问题全面整治和监管全面覆盖。

  根据以上标准将网贷机构划分为三类,并实施分类处置。一是合规类。该类机构严格遵守信息中介定位,稳健经营、运作规范,具有较强的管理技术和风险控制能力,基本符合银发〔2015〕221 号文件规定,未违反有关法律法规和规章制度。应对此类机构实施持续监管,支持鼓励其合规发展,督促其规范运营。二是整改类。该类机构大多数运行不规范,风险控制不足,缺乏持续经营能力和自我约束能力,大多异化为信用中介,存在触及业务“红线”的问题。此类机构应按照有关要求限期整改,整改不到位的,责令继续整改或淘汰整合,并依法予以处置。三是取缔类。此类机构涉嫌从事非法集资等违法违规活动,应对其严厉打击,坚决实施市场退出,并按照有关法律法规和规章制度规定,由相关部门给予行政处罚或依法追究刑事责任,政府不承担兜底责任。同时,做好核实资本和财务状况工作,妥善处理债权债务关系,依法保护投资者合法权益。

  按照国办发〔2016〕21 号、银监发〔2016〕11号、鲁政办字〔2016〕88号和鲁整治办字〔2016〕6号文件要求,在德州市人民政府统一领导下,由市金融办与德州银监分局共同牵头负责全市网贷风险专项整治工作。

  (一)强化组织领导。在德州市人民政府统一领导下,成立由市金融办、德州银监分局主要负责人任组长,市委宣传部、维稳办、发改委、经信委、公安局、财政局、住建局、人民银行、工商局、法制办、网络办、信访局、市法院、市检察院等有关部门负责同志参加的德州市P2P网络借贷风险专项整治工作组(名单见附件,以下简称“市工作组”),统一组织领导全市网贷风险专项整治工作。工作组下设P2P网络借贷风险专项整治联合工作办公室(以下简称“市联合工作办公室”),从相关部门抽调专门人员组成,办公室主任由市金融办、德州银监分局相关负责人担任,具体组织实施全市网贷风险专项整治中的规则制定、培训部署、摸底排查、清理整顿、督查评估和总结验收等工作。

  各县(市、区)人民政府要按照德州市人民政府的统一部署和要求,负责本地区具体整治工作。各县(市、区)人民政府要切实承担起专项整治第一责任人职责,建立相应组织领导机构和工作协调机制,主要领导要亲自抓,相关领导要靠上抓,抽调精干力量,全力组织实施,推动整治工作扎实开展。各县(市、区)要加强与市工作组的沟通配合和协调联动,市工作组将根据整治工作进展,定期开展督导检查,确保专项整治工作取得实效。

  (二)落实责任分工。各县(市、区)人民政府要全面组织好本地区网贷机构的摸底排查和清理整顿工作,并建立风险事件应急制度和处置预案,做好本地区信访和维稳工作,最大限度预防和减少风险事件造成的不良社会影响,切实防范、化解各类风险隐患,守住不发生系统性区域性金融风险和不发生群体性事件两个底线,维护社会稳定。各成员单位要切实发挥职能作用,按照整治工作各阶段分工,加强对本领域风险专项整治工作的组织、指导和实施,确保各项任务落到实处。相关部门要密切协作,互通信息,共享资源,形成合力。

  (一)动员发动阶段。根据鲁政办字〔2016〕88号、鲁整治办字〔2016〕6号文件要求,市金融办、德州银监分局共同牵头制定《德州市P2P网络借贷风险专项整治实施方案》,进一步明确整治目标、细化整治任务、强化工作措施、落实工作责任,全面启动整治工作。市工作组各成员单位应指定一名科级干部作为联系人,于7月10日前将联系人及联系方式报市联合工作办公室。各县(市、区)应于7月10日前将专项整治领导机构、工作机制、联系人、联系方式等相关情况报市联合工作办公室。

  (二)摸底排查阶段。各级人民政府依照网贷行业机构基本数据统计,对本地区网贷机构进行摸底排查,按照“一户一档”要求,建立完善网贷机构底档。相关部门在摸底排查时可依法对与案件有关的情况和资料采取记录、复制、录音等手段固定证据或登记保存。摸底排查过程中发现涉嫌非法集资等违法违规行为的,及时报告相关部门。摸底排查总结及统计数据于7月15日前报送市联合工作办公室。

  (三)分类处置阶段。各县(市、区)人民政府依照摸底排查结果,结合银发〔2015〕221 号、银监发〔2016〕11号、鲁政办字〔2016〕88号、鲁整治办字〔2016〕6号文件要求,认真对照分类处置标准和分类处置措施,对本地区网贷机构进行清理整顿,对涉嫌从事非法集资等违法违规活动的,应依照有关程序移交相关部门处理。清理整顿总结及相关统计数据于10月30日前报市联合工作办公室。

  (四)总结督导阶段。市联合工作办公室将适时赴各县(市、区)对专项整治工作进行督导,各县(市、区)人民政府应对检查、查处、整改情况进行总结,形成报告于11月30日前报送市联合工作办公室。市联合工作办公室将根据各地情况,汇总形成规范整治工作总体报告,报送市互联网金融风险专项整治工作领导小组。

  (一)加强舆论宣传引导。加强网贷风险专项整治工作正面宣传与舆论引导,鼓励网贷机构在依法合规的前提下创新发展。通过以案说法,厘清合法和非法的界限,适时主动发声,及时回应投资者关切。加强舆情监测,强化媒体责任,为整治工作营造良好的舆论环境。

  (二)加强各方协调配合。加强各部门沟通协调,完善工作机制,坚持部门间和区域间纵横联动,协作配合。对一些跨区域、跨行业的重大风险隐患和问题,要条块结合、上下联动,妥善予以化解;加强中央与地方金融监管协同配合,共同履行好监管职责,形成专项整治和日常监管的合力,确保中央和地方金融监管目标和规则的一致性,守住不发生系统性区域性金融风险的底线。

  (三)注重工作方式方法。专项整治工作具有政策性强、涉及面广、敏感度高、难度较大等特点,要讲究整治策略,注意方式方法,做好风险隔离,依法依规,有节有度,妥善化解各类存量风险,防范风险蔓延和叠加,切实防范处置风险的风险,依法保护投资者合法权益,维护正常的经济金融秩序和社会稳定。

  为贯彻落实党中央、国务院决策部署和省委、省政府工作要求,发挥工商(市场监管)部门职能作用,积极配合省相关部门防范和打击金融违法行为,切实维护市场经济秩序,根据《工商总局等十七部门关于印发开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案的通知》(工商办字〔2016〕61号,以下简称《十七部门实施方案》)和《山东省人民政府办公厅关于印发山东省互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(鲁政办字〔2016〕88号)、《关于印发山东省互联网金融风险专项整治工作七个分领域实施方案的通知》(鲁整治办字〔2016〕6号),制定本方案。

  认真落实“谁审批、谁监管,谁主管、谁监管”的要求,规范我市互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动的行为,防范化解潜在风险隐患。以专项整治为契机,推动长效机制建设,努力实现规范与发展并重、创新和风险防范并举,为我市互联网金融健康发展创造良好的市场环境。

  1.高度重视,加强协作。各有关部门、各县(市、区)人民政府(管委会)要高度重视此次专项整治工作,加强组织领导,完善工作机制,推动信息共享,形成工作合力,共同做好各项工作。

  2.依法履职,稳妥推进。坚决贯彻落实国家《十七部门实施方案》(工商办字〔2016〕61号)和《山东省人民政府办公厅关于印发山东省互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(鲁政办字〔2016〕88号)、《关于印发山东省互联网金融风险专项整治工作七个分领域实施方案的通知》(鲁整治办字〔2016〕6号)明确的原则和要求,按照有关法律法规和规章制度规定,依法整治、合规处理。

  3.突出重点,着眼长远。坚持问题导向,集中力量对当前存在的突出问题开展重点整治,有效打击违法违规行为,确保取得实效,及时总结工作经验,建立和完善长效机制。

  (一)各部门依据各自职责依法加强涉及互联网金融广告活动监测监管,对发现违法广告行为,工商(市场监管)部门在职责范围内依法调查处理,无法认定的,要加强沟通协调,就广告中涉及的金融机构、金融活动及有关金融产品和金融服务的真实性、合法性等问题,通报金融管理部门进行甄别处理。对公安机关认定涉嫌经济犯罪以及有关职能部门认为已经构成或者涉嫌经济违法活动的,工商(市场监管)部门依法责令停止发布广告,各有关部门依法、依职责清除虚假宣传信息并进行调查处理,严厉打击虚假宣传和违法广告行为。

  (二)金融管理部门会同有关部门抓好国家金融管理部门制定的金融广告发布市场准入清单、禁止发布的负面清单实施工作,落实金融广告发布前审查制度。对利用传统媒介和形式设计、制作发布虚假违法金融广告或类金融广告的,各有关部门依法严厉查处。

  对涉嫌从事非法金融活动的或不符合有关法律、法规和规章要求的,各有关部门依法、依职责责令停止相关宣传和广告发布活动。

  (三)突出重点网站。各有关部门要对我市门户类网站、搜索引擎类网站、财经金融类网站、房地产类网站以及P2P网络交易平台、网络基金销售平台、网络消费金融平台、网络借贷平台、股权众筹融资平台、网络金融产品销售平台、支付平台等金融、类金融企业自设网站宣传活动和发布的广告进行重点整治。对外地企业在我市网站发布非法融资宣传和广告信息及时进行屏蔽。

  (四)突出重点行为。互联网金融宣传和广告应当依法合规、真实可信,不得含有以下内容:

  一是违反广告法相关规定,对金融产品或服务未合理提示或警示可能存在的风险以及承担风险责任的。

  二是对未来效果、收益或者与其相关情况作出保证性承诺,明示或者暗示保本、无风险或者保收益的。

  三是夸大或者片面宣传金融服务或者金融产品,在未提供客观证据的情况下,对过往业绩作虚假或夸大表述的。

  四是利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象作推荐、证明的。

  五是对投资理财类产品的收益、安全性等情况进行虚假宣传,伪造业务许可证件,欺骗和误导消费者的。

  六是未经有关部门许可,以投资理财、投资咨询、贷款中介、信用担保、典当等名义发布的吸收存款、信用贷款内容的广告或与许可内容不相符的。

  (五)加强宣传引导。各有关部门、各县(市、区)人民政府(管委会)要以宣传贯彻《广告法》等法律法规为重点,开展形式多样的宣传宣讲与学习培训,引导广告经营者、广告发布者增强广告制作、审查的金融知识和法律意识。按照国家有关规定,建立、健全广告业务的承接登记、审核、发布、档案管理制度,严格落实媒体三级审核制和审查员一票否决制,按照《广告法》要求查验有关证明文件,核对广告内容,对内容不符或者证明文件不全的广告不得制作和发布。广告行业组织应当依照法律法规和章程的规定,制定行业规范,加强行业自律,引导会员依法从事广告活动,推动行业诚信建设。各有关企业在进行企业自我形象宣传中要真实合法,不得扩大宣传欺骗误导消费者。

  (一)依托国家企业信用信息公示系统(山东),加强工商登记注册信息互联互通和部门监管互动。实现全省工商登记信息与省级金融管理部门、公安部门互联互通。

  (二)金融管理部门与工商(市场监管)部门结合登记信息和有关方面信息进行综合研判,在此基础上提出分类处置方案。

  (三)对经金融管理部门认定为未经许可从事金融活动并且情节严重的企业,工商(市场监管)部门根据金融管理部门的认定意见,依法吊销营业执照。

  (四)工商(市场监管)部门在企业信用信息公示系统中公示无证经营支付业务的机构情况,将失联企业列入经营异常名录;会同人民银行对与无证机构开展支付业务的商户进行公示。

  (五)工商(市场监管)部门对于被吊销营业执照企业的法定代表人依法予以三年任职资格限制,不得担任其他企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员。

  (六)对于被认定为未经许可从事金融活动的企业法定代表人和股东,工商(市场监管)部门要进一步汇集其在其他企业任职和投资的信息并实施延伸监管,及时发现控制风险。对于在多个从事非法集资活动企业有投资的股东,工商(市场监管)部门要汇集有关信息,并将其未来投资的企业作为重点抽查对象。充分发挥组织协调作用,最大程度汇集各方面信息,充分运用大数据手段提高研判效率,并及时协调案件认定和查处过程中出现的问题,提高部门协同水平。

  (七)非金融机构以及不从事金融活动的企业,在注册名称和经营范围中,原则上不使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“P2P”、“股权众筹”、“互联网保险”、“支付”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业,工商(市场监管)部门将相关企业注册信息(包括存量企业信息)及时告知金融管理部门,金融管理部门、工商(市场监管)部门对相关企业予以持续关注,并将相关企业列入重点监管对象,加强协调沟通,及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险,视情采取整治措施。

  结合工商(市场监管)部门职能特点和法律法规具体规定,各县(市、区)制定落实整治任务的具体方案、办法和意见,进一步明确整治目标、细化整治任务、强化整治措施、落实工作责任,层层动员发动,全面启动整治工作。

  市工商(市场监管)部门摸清市局登记涉及互联网金融企业的情况,7月10日前提供给相关领域牵头部门和市人民政府。各县(市、区)工商(市场监管)部门摸清本地区涉及互联网金融企业的情况,7月15日前提供给相关领域牵头部门、各县(市、区)人民政府(管委会)和市工商局。向网站开办者、网络经营者宣传国家有关法律法规规定,要求各类网站自查清理发布的广告及信息,认真审查链接网站的主体资格及网页上的广告和信息内容,不得为未经许可或备案的网站以及不具有业务资质的网站提供链接服务,不得为金融虚假违法广告以及含有虚假信息的网站(网页)提供链接服务;网络广告经营者不得为非法网站投放广告、提供广告代理服务。

  各级、各有关部门按照职责分工,对有关企业和网站自查整改后仍存在的问题进行治理,依法查处违法情节严重、性质恶劣的案件,严厉惩治违法责任主体,公开曝光典型案件,震慑违法行为。各级工商(市场监管)部门严格按照本方案规定的任务做好信息报送、协同监管工作。

  各县(市、区)人民政府(管委会)对本辖区开展集中整治工作情况进行自查和总结,及时解决存在的问题和薄弱环节,巩固专项整治成果,形成整治报告,于2017年1月25日之前报送市工商局。市工商局汇总形成总体报告,报市政府同意后,报送省工商局。

  为贯彻落实党中央、国务院决策部署,按照山东省互联网金融风险专项整治工作要求,做好德州辖区非银行支付机构(以下简称“支付机构”)风险专项整治工作,推动支付服务市场健康发展,根据《山东省非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》(鲁整治办字〔2016〕6号)等要求,结合我市实际,制订本方案。

  按照安全与效率兼顾、监管与服务并重、依法与创新监管相结合的原则,清理整治无证机构,遏制市场乱象,规范支付机构业务发展与经营模式,通过整治活动,逐渐形成支付行业外部监督和行业内部控制相辅相成的监管体系,促进支付行业健康、持续发展。

  加强组织领导、完善工作机制,依据有关法律和规章制度,深入排查支付服务市场违法违规行为,下大力气开展专项整治活动,坚持部门与条块联动、协作配合,形成工作合力。

  结合非银行支付机构业务特点,拟定具体实施方案,精心组织实施,全面排查和纠正违法违规行为,切实防范化解非银行支付机构行业中存在的风险。

  坚持问题导向,对当前存在的突出问题开展重点整治,有力打击无证机构以及挪用客户备付金等违法违规活动;又要集中整治不规范行为,消除风险隐患,实现风险有效整治和监管全面覆盖。

  严格按照有关法律法规和规章制度,开展整治工作,强化功能监管和综合监管,消除监管真空。认真总结整治工作经验,探索建立长效工作机制。

  1、加大对客户备付金问题的专项整治和整改监督力度。一是强化客户备付金检测管理,加大执法检查中发现问题的整改力度。二是定期、不定期对支付机构的客户备付金安全性、完整性和合规性开展抽检、核查、整治。三是因地制宜采取监管措施,将备付金管理存在问题的支付机构和备付金存管银行及时上报分行,采取相应处理措施。

  2、配合人民银行总、分行做好支付机构备付金存管制度实施的相关事宜,加强账户资金检测,防范资金风险。

  3、根据人民银行总、分行工作安排,引导支付机构回归支付本原、创新支付服务,不以变相吸收存款赚取利息收入。

  4、督促支付机构开展跨行支付业务必须通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行,实现资金清算的透明化、集中化运作。

  5、严格支付监管,加大监督检查力度,协助分行严肃处理各种违法违规行为,维护市场秩序,保护消费者权益。

  1、排查梳理无证机构名单及相关信息。包括但不限于机构工商注册信息、客户或商户数量及分布、交易规模、业务模式,结算方式、资金规模、存放情况,与商业银行、支付机构合作情况,是否存在跨地区开展业务、占用资金的可能,相关机构董事、监事、高级管理人员是否存在违法犯罪记录或其他异常情况。

  2、及时将辖区无证机构的业务规模、社会危害程度、违法违规性质等情况上报分行,采取相应制裁措施。

  在德州市互联网金融风险专项整治工作领导小组统一领导下,德州市金融办与人民银行德州市中心支行共同牵头负责德州市支付机构风险专项整治工作,共同承担整治任务,人民银行德州市中心支行、市金融办、公安局、工商局等单位成立德州市支付机构风险专项整治工作组,统一领导全市支付机构风险专项整治工作,办公室设在人民银行德州市中心支行支付结算科。

  在辖区县(市、区)人民政府的统一领导下,各地金融办、人民银行分支机构、公安局、工商局等单位相应成立支付机构专项整治工作组,负责本地区支付机构风险专项整治工作。

  1、县(市、区)人民政府。负责牵头处置支付机构挪用客户备付金造成的风险事件,组织在业务、维稳、信访、舆情等方面做好应急处理工作。督促当地公安机关对支付机构挪用客户备付金行为依法追究责任。

  2、人民银行分支机构。负责强化支付机构客户备付金监管,加大客户备付金专项整治和执法力度,协助分行查处和纠正挪用、占用客户备付金情况以及备付金银行帐户管理不规范、客户备付金真实性和完整性不足等问题。

  1、县(市、区)人民政府。负责统一领导本地区无证经营支付业务整治工作。协调有关部门,建立无证机构整治工作风险事件应急制度和处置预案,做好相关维稳工作。组织有关部门,梳理单用途预付卡跨法人应用情况并对违规机构实施清理。

  2、人民银行分支机构。负责总体部署及统筹协调工作,组织银联商务德州分公司、商业银行、支付机构排查梳理无证机构名单及相关信息,及时将无证支付机构上报分行。组织在相关网站以及媒体公布无证机构名单,发布风险提示,警示商户与消费者。会同有关部门稳妥做好相关资金风险处置工作,保障客户合法权益,防范社会群体性事件。牵头做好工作总结,研究深化联合工作机制。人民银行各县(市、区)支行牵头制定辖区专项整治方案,协调有关单位开展辖区内整治行动。

  3、工商部门。根据人民银行查处无证机构的需要,配合提供相关企业及其业务合作方(如特约商户、外包服务企业等)的工商登记监管信息。依法在企业信用信息公示系统中公示无证企业情况,将查证后确无法联系的无证企业依法列入经营异常名录,实施信用惩戒。对经人民银行认定为未经许可从事支付业务且情节严重的企业,依法吊销营业执照。会同人民银行对与无证机构合作开展支付业务的商户进行公示。

  4、公安机关。负责对有关单位移交和群众举报的无证机构可疑线索进行梳理分类,对涉嫌犯罪和非法从事资金支付结算的,根据人民银行出具的行政认定意见依法积极稳妥开展查处工作。

  5、银联商务德州分公司。负责协助开展无证机构摸排、调查取证等工作,提供有关交易记录、特约商户、机构代码的交易信息;配合做好关闭无证机构的交易处理和资金结算通道的各项工作,并协助处理整治过程中出现的交易纠纷和资金纠纷,确保社会稳定;在公司网站及相关公开渠道发布无证机构相关的公示、公告及经营警示;对违反中国银联规则的成员机构进行责任追究。

  6、商业银行、支付机构。负责协助开展无证机构摸排、调查取证等工作,提供有关交易流水、特约商户的交易信息;为无证机构提供交易处理和资金结算通道的,关闭相关通道,并负责处理整治过程中的交易纠纷和资金纠纷,确保社会稳定。

  1、加大违规问题整改力度。人民银行德州中支按照上级行部署会同有关部门加大对2015年客户备付金执法检查中发现问题的整改力度,监督备付金存管银行和支付机构落实整改要求,此项工作于2016年7月底完成。

  2、强化客户备付金安全管理。人民银行分支机构对支付机构客户备付金的安全性、完整性和合规性开展抽检、核查、整治。对涉及资金风险的,各级政府负责处置,做好业务、维稳、信访、舆情等方面的应急处理工作。此项工作于2016年9月底前完成。

  开展全面排查。一是根据人民银行总、分行下发的重点机构名单,各级专项整治工作小组进一步摸排基本情况、业务开展情况。二是根据辖区实际,各级专项整治工作组开展拉网式排查和梳理,全面摸清辖内其他无证机构的基本情况、业务开展情况。

  摸排过程中新发现无证机构情况的,各级专项整治工作组根据属地原则进行处理,并逐级上报至专项整治工作组办公室。

  对于存在较大风险隐患,可能涉及风险处置工作的,县(市、区)人民政府组织制定风险处置方案和应急预案,明确商户和消费者权益保障措施以及相关业务、维稳、投诉信访、舆情等环节的维稳方案,确保不发生群体性事件。

  有关摸底排查总结及相关统计数据应逐级上报,各县(市、区)专项整治工作组于2016年7月12日前报送市专项整治工作办公室。

  集中清理整顿。各级金融办、人民银行分支机构、工商部门、公安机关等相关部门各负其责,按职责分工开展集中清理和责任追究工作。包括关闭无证机构交易处理和资金结算通道,对相关信息进行公告、公示、风险警示,对违规商业隐患和支付机构开展责任追究,对无证机构依法查处等。

  及时实施处置。及时将辖区无证机构的业务规模、社会危害程度、违法违规性质等情况上报分行,采取相应制裁措施。风险处置过程中,遇有重大问题,及时向市专项整治工作组办公室报告。

  有关清理整顿总结及相关统计数据应逐级上报,各县(市、区)专项整治工作组于2016年11月10日前报送市专项整治工作组办公室。

  各级专项整治工作组对本地区专项整治工作进行总结,形成报告上一级专项整治工作组办公室。内容包括但不限于专项整治基本情况、成效、存在问题和相关意见、建议,并附相关数据和案例。人民银行与工商部门、公安机关共同研究完善制度措施,推动建立无证机构常态化整治工作机制。

  有关工作总结及工作建议应逐级上报,各县(市、区)专项整治工作组于2016年12月10日前报送市专项整治工作组办公室。

  各县(市、区)及各部门要从互联网金融和社会经济发展的高度,充分认识非银行支付机构风险专项整治工作的重要意义,专门成立专项整治工作组。工作组成员单位要统一思想、紧密协作,做到任务目标明确,职责分工明晰,形成部门配合、齐抓共管、综合治理的局面。

  无证机构整治是本次专项整治工作的重点,抓好无证机构整治是确保本次专项整治工作取得实效的关键。各地各部门要积极组织人员参加专项活动,突出重点,根据情况区别对待、分类处置,确保专项活动取得实效。

  专项整治工作组成员单位要对专项整治开展情况和经验做法,及时总结,分析推广,按照方案工作安排,向市专项整治工作组办公室报送阶段性报告,相关典型案例、经验做法、重要线索、重大问题等通过工作简报等形式及时报告。

  各县(市、区)、各部门应加强政策解读和舆论引导,主动开展正面宣传教育。要加强舆情监测,密切关注、认真分析舆情变化,对误导性、煽动性、行动性等有害信息,要及时坚决予以删除。要以适当方式、统一口径,适时公布整治工作情况,尽量减少信息不对称影响。要充分发挥媒体正面引导作用和震慑作用,强化政策宣讲和风险警示教育,集中曝光典型无证机构,切实维护市场秩序和社会稳定。

  重点查处各业务板块之间未建立防火墙制度,未遵循禁止关联交易和利益输送等方面的监管规定,账户管理混乱,客户资金保障措施不到位等问题。

  成立市级专项整治工作机构。在德州市互联网金融风险专项整治工作领导小组的统一领导下,由市金融办、人民银行德州市中心支行共同牵头,市银监局、市工商局、市公安局等有关部门参与,成立德州市通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作组(以下简称“市专项整治工作组”),负责统一指导、推动全市通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作。专项整治工作组办公室设在人民银行德州市中心支行,负责专项整治日常工作。各县应参照设立相应专项整治工作组,负责组织、指导本地区开展专项整治工作。

  县级人民政府:要全面掌握各类企业通过互联网跨界开展资产管理等金融业务的专项整治情况,督促当地金融办(地方金融监管局)和相关金融管理部门当地派驻机构共同承担整治任务,当地工商、公安等部门积极配合做好整治工作。

  金融办:利用各类举报信息或建立举报信息平台,汇总各方面关于互联网资产管理等跨界金融活动的信息;参与对涉嫌违法违规的信息进行业务性质界定。对界定为与证券、期货、基金类的机构以及已在中国证券投资基金业协会登记的私募股权投资基金管理人相关的互联网金融活动,以及承担牵头整治责任。对界定为与从事互联网保险相关的金融活动,承担牵头整治责任。

  人民银行分支机构:积极配合当地金融办做好信息排查工作。根据排查信息,牵头组织对涉嫌违法违规信息的业务性质界定等相关工作。对于界定为通过互联网从事非银行支付业务,以及嵌套关系复杂、职责难以界定的通过互联网开展的资产管理和跨界金融业务,承担牵头整治责任(持牌机构的资管及跨界金融业务由发牌部门牵头整治)。

  银监会派出机构:积极配合当地金融办做好信息排查工作,参与对涉嫌违法违规信息的业务性质界定。对界定为通过互联网开展银行理财、信托理财、消费金融、金融租赁以及其他基于借贷关系的金融活动,承担牵头整治责任。

  除上述牵头部门外,工商管理部门负责对相关机构违法广告行为进行整治,将相关企业、个体工商户和农民专业合作社登记注册信息提供给金融管理部门,金融管理部门与工商部门共同开展对以投资理财名义开展金融活动的整治。公安部门负责查处涉嫌犯罪案件,强化防逃、控赃、追赃、挽损工作,配合做好群体性事件的预防和处置工作。宣传部门和互联网信息办公室牵头负责专项整治工作的新闻宣传和舆论引导工作。住房和城乡建设部门等其他部门要与金融管理部门密切配合,共同对本行业的企业跨界开展互联网金融活动进行排查取证、业务定性和督促整改。

  本方案不改变非法集资、非法证券期货活动现行处置机制安排,认定为非法集资、非法证券期货活动的互联网金融活动,仍按现行工作机制进行处置。

  本次专项整治共分“信息排查”、“职责界定”、“清理整顿”、“验收总结”四个阶段,其中信息排查工作由各级政府牵头组织开展,于2016年7月20日前完成;职责界定工作由人民银行牵头组织,于2016年8月20日前完成;清理整顿工作于2016年11月20日前完成;验收总结工作于2016年12月20日前完成。

  金融办和有关金融管理部门:对外公布举报电话、传真、邮箱等信息,接收并汇总各方面举报信息,以及信息排查获得的涉嫌违法违规企业信息。对于跨地区经营的互联网金融平台,注册所在地和经营所在地的金融办和金融管理部门当地派驻机构要加强合作,互通汇总摸查情况。

  工商管理部门与整治工作的相关牵头部门:实现工商登记信息的互联互通,牵头对本地区企业注册名称及经营范围中使用包含“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”等字样的企业进行筛选。

  住房和城乡建设部门等其他部门:对于房地产等重点行业企业开办的互联网金融平台,相关行业主管部门要积极配合排查信息。

  成立界定工作组。由人民银行牵头,同级金融办、银监局、工商管理局等互联网金融风险专项政治工作的相关牵头部门共同参与,分级成立“通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险界定工作组”,对排查出的通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务共同组织界定,并落实整治责任。界定工作中的疑难问题,及时报市专项整治工作组办公室研究确定。

  界定原则。对持有金融业务牌照但开展业务不规范的,由牌照主管部门进行整治。对不持有金融业务牌照,但明确具备P2P、股权众筹、互联网保险、第三方支付业务特征,或者以P2P、股权众筹、互联网保险、第三方支付为主营业务的,按照相关分领域的专项整治工作方案进行整治。对不持有金融业务牌照,也不明确具备P2P、股权众筹、互联网保险、第三方支付业务特征,或者不以P2P、股权众筹、互联网保险、第三方支付为主营业务的,采取“穿透式”监管方法,综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息,对业务实质进行界定,落实整治责任。

  界定工作流程:金融办汇总各种渠道排查搜集的通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务信息,提交界定工作组办公室。界定工作组办公室收到排查信息后,按照前述界定原则进行初步界定,并形成初步界定意见,提交界定工作组会议进行审议界定。界定工作组适时召开会议,对界定工作组办公室提出的初步界定意见进行充分交流和审议,按照“全面覆盖、不留空白、友好协商、密切配合”的原则,协商确定整治责任,落实牵头单位和共同参与单位。

  各有关部门对涉嫌违法违规企业开展集中整治工作,并向违法违规从业机构出具整改意见。对于违法违规行为情节较轻的,由牵头出具意见的部门督促其限期整改,整改完成前不得开展新业务;对于违法违规行为情节严重、涉嫌非法开展金融活动的,由牵头出具意见的部门责令其限期停止开办金融业务,工商部门依法吊销营业执照。通过主管部门根据整改意见对违法违规从业机构的网站及移动应用程序依法予以处置。公安机关结合整改意见依法查处相关从业机构及责任人。

  对于嵌套关系复杂、职责难以界定跨界互联网金融风险,有人民银行牵头,同级金融办、银监、工商、公安等有关部门参与,组成联合整治工作组,厘清相关情况,查实违法违规事实真相,区别不同情况分别予以综合整治。

  为贯彻落实山东省和德州市互联网金融风险专项整治工作会议精神,根据《山东保监局办公室关于开展互联网保险非法经营风险排查的通知》(鲁保监办发〔2016〕46号)、《山东保监局办公室关于做好互联网保险风险专项整治工作有关事项的通知》(鲁保监办发〔2016〕48号)文件要求,扎实推进德州市互联网保险风险专项整治工作,现制定如下方案:

  德州市保险行业协会秘书长王皋鹏同志担任领导小组组长,德州市保险行业协会副秘书长王鹏同志和驻德保险公司主要负责人任副组长。下设工作领导小组办公室,秘书处和保险公司有关科室负责人为成员。领导小组办公室设在秘书处办公室,负责组织协调相关工作。各驻德保险公司按照领导小组统一部署开展工作,并指定一名工作人员为日常联系人。

  (一)领导小组。与德州市金融办共同牵头负责本地区分领域整治工作,总体部署专项整治工作和重大事项的协调处理;组织建立督促指导制度;研究制定风险应对预案;指导开展专项整治工作的宣传报道、舆论引导等工作。

  (二)领导小组办公室。在领导小组指导下,组织部署各会员单位推进专项整治工作;组织研究专项整治工作中遇到的新问题;协调落实分工责任;做好专项整治工作总结汇报,汇总提出长效机制建设建议。

  (三)各会员单位。各会员单位根据工作要求,负责推进互联网保险风险专项整治工作。

  (四)整治重点工作。根据保监局要求,明确的整治重点具体分工为:互联网高现金价值业务、保险机构依托互联网跨界开展业务、非法经营互联网保险业务。除以上整治重点外,针对互联网保险领域其他的突出风险和问题也可纳入整治工作中。

  (一)摸底排查。各会员单位按监管部门和上级公司要求制定细化工作方案,并研究起草风险应对预案和督促指导制度;按照工作安排制定排查方案,组织开展风险排查,摸排风险底数,于7 月15日前报送风险排查报告。

  (二)查处整改。汇总分析排查发现的问题,区分问题性质,分类处置。保监局将结合工作实际选取部分机构进行重点检查,严肃处理违法违规行为,对此,各会员单位要高度重视,认真做好迎接检查各项工作。

  (三)信息报送。各会员单位加强信息沟通和信息报告工作,每月30日前将整治动态情况报送领导小组。按照山东保监局要求,各会员单位应在各阶段至少报送2 次工作信息,工作信息应包括但不限于以下内容:阶段工作落实情况、工作中的经验做法、典型案例分析。

  (四)总结报告。各会员单位按业务条线汇总起草总结报告,并提出长效机制建设建议,提交领导小组。此项工作于11 月10日前完成。

  各会员单位要高度重视专项整治工作,细化整治内容,注重方式方法,确保工作要求落到实处;注重协调配合,形成工作合力;加强舆情监测和舆论引导,营造良好的舆论环境;以问题为导向,从完善制度、深化改革、加强监督入手,努力构建长效监管体制机制。

  为贯彻落实市委、市政府决策部署,有序推进我市地方金融组织和有关机构涉及互联网金融风险专项整治工作,根据《山东省地方金融条例》、《人民银行等十部门关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号)、《山东省人民政府办公厅关于印发山东省互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(鲁政办字〔2016〕88号)、《关于印发山东省互联网金融风险专项整治工作七个分领域实施方案的通知》(鲁整治办字〔2016〕6号)和《关于印发德州市互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(德整治组〔2016〕1号),制定本方案。

  规范地方金融组织和有关机构借助互联网开展业务的行为,优化市场发展环境,完善监管制度规则,实现规范与发展并重、创新与防范风险并举,发挥地方金融组织和有关机构服务经济社会发展的积极作用,推动地方金融组织健康可持续发展。

  强化统一领导,明确职责分工。专项整治工作在市互联网金融风险专项整治领导小组(以下简称“市领导小组”)的统一领导下,由市商务局和市金融办按照“谁主(监)管、谁负责”原则,分别牵头负责相关金融组织和机构的整治工作。市领导小组有关成员单位积极参与,各县(市、区)政府落实属地职责,做好本地区相关机构整治工作。各级各部门共同承担整治任务,共同落实整治责任,形成有效工作合力。

  实施分类整治,坚持统筹治理。依据法律法规和行业相关制度规范,综合运用信息比对、实地认证等多种措施对整治对象进行广泛排查,根据违法违规情节分类施策,规范发展合规机构,整改问题机构,实现风险全面整治和监管全面覆盖。统筹考虑各类风险因素,制定完善风险预案,妥善化解存量风险,有效控制增量风险,促进行业健康有序发展。

  坚持整治并举,建立长效机制。在清理整顿违法违规业务的同时,对确无法律和监管要求的创新业务,及时制定政策加以规范,强化功能监管和综合监管,防范监管套利,消除监管真空。要着眼长远,以专项整治为契机,及时总结提炼经验,建立健全长效监管机制。

  (1)小额贷款公司与未取得相应金融服务资质的互联网企业开展合作,通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。

  (2)小额贷款公司未经允许建立互联网平台,为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。

  (3)小额贷款公司在利用互联网平台提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务过程中,提供增信服务。

  (4)小额贷款公司违反银发〔2015〕221号的有关要求,利用互联网开展P2P 业务。

  采取数据汇总、逐一比对、现场实地认证等方式进行。在数据汇总层面,由各县(市、区)金融办形成涉及互联网金融业务的小额贷款公司基本数据,并以此为基础,综合采取现场勘查、高管约谈等方式对数据的内容逐一核实,有关机构法定代表人或高级管理人员应对核实的信息签字确认,数据核实无误后按要求报市金融办。数据摸底和数据核实应实现对全市涉及互联网金融业务小额贷款公司基本信息的全覆盖,做到一档一户。

  对各类从事互联网金融业务的小额贷款公司认真区别,根据风险程度、违法违规性质和情节轻重、社会危害程度大小、处理方式等因素,准确分类,制定差别化措施,确保风险全面排查、问题全面整治和监管全面覆盖。

  (1)合规类。该类机构严格遵守与取得相应金融服务资质的互联网企业开展合作,以及该类机构严格遵守信息中介定位,稳健经营、运作规范,具有较强的管理技术和风险控制能力,基本符合银发〔2015〕221号规定,未违反有关法律法规和规章制度,应对此类机构实施持续监管,支持鼓励其合规发展,督促其规范运营。

  (2)整改类。该类机构大多数违反银发〔2015〕221号的有关要求,利用互联网开展P2P 业务。此类机构应按照有关要求限期整改,整改不到位的,责令继续整改,并依法予以处置。

  (3)取缔类。此类机构涉嫌利用互联网从事非法集资或变相吸收公众存款等违法违规活动,应对其严厉打击,坚决实施市场退出,并按照有关法律法规和规章制度规定,由相关部门给予行政处罚或依法追究刑事责任,依法保护投资者合法权益。

  在德州市内设立的融资性担保机构及市外融资担保机构在市内设立的分支机构纳入此次专项整治范围。

  融资担保公司是否参与设立P2P 网络借贷平台。融资担保公司是否与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作。是否通过相关资金“体外循环”等形式将参与P2P 网络借贷担保业务在财务报表中隐瞒,不按监管规定向监管部门报送相关业务信息。融资担保公司是否通过互联网开展对外投资、代客理财等跨界金融活动进行监管套利。

  机构自查。融资担保机构自行申报是否参与P2P 网络借贷平台等互联网平台建设,是否与P2P 平台等存在关联关系,是否参与P2P 平台担保业务,是否通过P2P 平台等进行对外投资、代客理财等监管套利活动。

  属地监管部门排查。(1)根据日常监管尤其是历年现场检查等监管信息,对发现的融资担保机构涉嫌参与互联网金融业务线P 平台。根据有关部门提供的P2P 平台名单,逐一核查是否有我市融资担保机构参与其中的融资担保及其他业务。

  (1)整治标准。通过专项整治,彻底摸清直接或通过关联方参与P2P 平台建设的融资担保公司名录,参与时间、股权占比、平台业务余额等,督促融资担保机构按照整改要求进行整改。摸清参与P2P 平台担保业务融资担保公司名录,在保责任起止时间、在保责任余额等,责令融资担保机构暂停P2P 平台新增担保业务,履行好在保责任,按时报送相关业务数据,确保不出风险。摸清融资担保机构通过互联网开展对外投资、代客理财等违规行为底数,督促机构按照有关要求及时整改到位。

  (2)整治措施。一是落实属地责任。明确相关县市区监管部门清理规范辖内涉嫌参与互联网金融业务融资担保机构的主体责任,明确主监管员的监管职责,对问题机构逐一挂牌督办。二是联合查处。会同工商、公安等部门对融资担保机构参与未经许可的互联网金融业务等行为进行查处。三是分类整治。将融资担保机构参与互联网金融业务作为年审、分类评级和换发融资性担保机构经营许可证的重要参考,综合运用各项监管措施督促融资担保机构尽快完成整改。《山东省地方金融条例》生效后,对拒不整改的融资担保机构,按照相关程序和规定,予以行政处罚,涉嫌违法犯罪的,依法移交公安机关。

  专项整治范围为经过批准的民间融资机构,包括民间资本管理机构和民间融资登记服务机构。

  (1)民间融资机构开展民间资本管理业务和民间融资登记服务业务,应经省金融办批准。开展民间资本管理业务和民间融资登记服务业务的民间融资机构应在名称中使用“民间资本管理”、“民间融资登记服务”字样,规范使用民间融资机构行业标志,并在批准的业务范围和地域范围内开展业务。

  (2)民间融资机构不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业合作,进行交易活动;与民间融资机构相关联的取得其他金融业务资质的企业以及互联网企业,应建立内部防火墙制度,不得进行关联交易。民间资本管理机构未经允许不得建立互联网平台发行私募产品;不得违反规定通过互联网平台受托资产管理。开展的定向私募业务,定向私募资金应由主办银行托管,实行专款专用、分账管理,不得与民间资本管理机构注册资本金及其它资金混用。应严格遵循私募融资合格投资者人数和一次性最低出资额等有关规定,运用“穿透原则”核查确认私募融资合格投资者为最终出资人。

  民间融资登记服务机构业务性质应符合规定,不得触及业务“红线”,不得设立资金池,不得发放贷款,不得利用互联网从事非法集资或变相吸收公众存款等违法活动,不得承诺保本保息,不得为借贷交易提供担保等活动。

  2. 排查方式。民间融资机构对照整治重点开展自查,自行填报数据,经各县(市、区)核查后报市金融办。核查中,县级金融办应根据可能发生的风险点,对民间资本管理机构和民间融资登记服务机构实施现场检查,对照排查内容,全面收集基础信息,并建立完善底档。

  3. 整治标准和措施。在专项检查的基础上,结合民间融资机构业务许可条件,对民间融资机构实施分类处置。对依法合规开展民间资本管理业务或民间融资登记服务业务,未涉及互联网金融业务或涉及互联网业务但未违规,且达到业务许可条件的,准予其开展民间资本管理业务或民间融资登记服务业务,颁发业务许可证。对专项检查中发现的问题,违规情节较轻的,限期整改,整改后达到业务许可条件的,准予其开展民间资本管理业务或民间融资登记服务业务,颁发业务许可证。对拒不整改、限期整改后达不到业务许可条件或违规情节较重的,不予业务许可,对擅自从事民间资本管理业务或民间融资登记服务业务的,依法予以处罚。

  专项整治范围为取得所在试点县(市、区)金融办颁发的新型农村合作金融试点资格认定书,开展信用互助业务试点的农民专业合作社。

  纳入信用互助业务试点的农民专业合作社,违反“社员制、封闭性,不对外吸储放贷、不对外投资”等基本原则,通过与互联网线上专业平台合作,或者自建互联网平台等方式,向本社试点社员吸收资金或发放资金以谋取经济利益等违法违规事项。

  深入自查。试点农民专业合作社按照本方案要求,对信用互助业务开展情况进行深入自查,查摆存在的问题,提出具体明确的整改措施,形成自查报告报试点县(市、区)金融办。全面检查。试点县(市、区)金融办结合合作社自查情况,牵头组织县(市、区)农业、供销、工商等有关部门,对辖区内试点农民合作社开展互联网金融业务情况进行全面检查,无风扇工控机发现问题的责令限期整改,形成全面检查报告报市金融办。重点抽查。市金融办根据各试点县(市、区)全面检查情况,组织市农业、供销、工商等有关部门,对各试点县(市、区)试点农民专业合作社开展互联网金融业务情况进行重点抽查,形成专项整治工作报告报省金融办。

  通过专项整治,实现对纳入试点并开展互联网金融业务的农民专业合作社信用互助业务的规范管理。对违规业务行为,采取以下整治措施:

  (1)暂停信用互助业务。对违规开展互联网金融业务的试点农民专业合作社,情节轻微的,由试点县(市、区)金融办责令暂停信用互助业务,试点农民专业合作社对相关业务限期进行清理整顿。

  (2)取消试点资格。对违规开展信用互助业务的试点农民专业合作社,情节严重的,由县(市、区)金融办撤销其信用互助业务资格,收回资格认定书,终止信用互助业务。

  (五)权益类交易和介于现货与期货之间的大宗商品交易的交易场所涉及互联网金融业务

  专项整治范围为我市经省政府或省金融办批准设立的交易场所,包括权益类交易市场和介于现货与期货之间大宗商品交易市场。

  (4)交易场所是否存在未经允许建立互联网平台,为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务的情况;

  (5)在利用互联网平台提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务过程中,交易场所是否存在提供增信服务的情况;

  (6)交易场所是否存在违反银发〔2015〕221号的有关要求,利用互联网开展P2P业务的情况;

  (7)交易场所是否存在利用互联网从事非法集资或变相吸收公众存款等违法活动的情况。

  坚持全面铺开和突出重点相结合、他查与自查相结合,围绕重点环节和关键部位,采取“穿透式”监管方法,通过交易场所自查自纠和市、县金融办检查督查等方式,摸清各交易场所开展互联网金融业务情况,按照“一所一档”要求,建立完善交易场所开展互联网金融业务档案。

  通过专项整治,对有关交易场所开展互联网金融业务情况认真甄别,准确分类,实施分类处置。

  (1)合规类。有相关批准和备案手续,稳健经营,运作规范,基本符合本方案规定,未违反相关法律法规和规章制度。对此类交易场所相关业务实施持续监管,支持鼓励其合规发展,督促规范运营。

  (2)整改类。批准和备案手续不齐全,运行欠规范,风险控制不足,缺乏自我约束能力,对此类交易场所相关业务按照有关要求限期整改,整改不到位的,责令继续整改或停止业务,并依法予以处置。

  (3)取缔类。存在违法违规行为的交易场所,对其坚决予以打击,停止相关业务,情节严重的实施市场退出。

  专项整治范围为在本市工商登记注册的金融控股公司(集团)(以下简称金控公司,指在注册名称中出现“金融控股”或“金控”字样的企业)。

  (1)金控公司基本情况,包括但不限于股东或出资人、实际控制人、法定代表人、注册资本、分支机构、注册地、联系方式以及子公司等情况。

  金控公司股东及高管基本情况,是否存在违法违规记录;是否存在高级管理人员同时兼任两个或两个以上子公司高管情况。

  (2)金控公司财务情况,包括合并报表资产、负债、营业收入、利润、资本充足率、杠杆率、资产质量、风险准备等情况;是否存在母公司将债务以股本的形式转移给子公司的情况;是否存在将一笔资金在报表中重复或多次计算、间接提高杠杆率、虚增资本等情况。

  (3)金控公司内部是否存在关联交易、交叉持股、互相担保情况,是否存在向外部公司特别是涉及互联网P2P业务的公司提供担保、借贷或承诺的情况。

  (4)金控公司及下属子公司开展金融业务是否获得监管机构批准,子公司中是否有P2P等互联网企业。金控公司是否未经允许建立互联网平台,公司是否提供增信服务。

  金控公司实际控制人在外部还参股或控股了哪些金融类公司,这些公司的基本情况如何(股权结构、财务等),其中是否有P2P等互联网金融公司。

  (5)金控公司实际控制人参控股的P2P等互联网金融公司是否落实客户资金第三方存管制度,提供的融资项目是否真实,是否提供担保,是否存在挪用投资者资金情况。

  金控公司是否与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作,是否存在利用互联网从事集资或吸收公众存款等行为。

  各县(市、区)金融办按照属地管理原则,会同工商等相关部门,对注册地在本县(市、区)的带有“金融控股”或“金控”字样的企业进行排查,发现问题的责令限期整改,形成全面检查报告报市金融办。排查方式可以根据实际情况灵活安排,如电话了解、书面调度、专业审计、现场检查、高管约谈等,最终达到全面深入的效果。

  (1)整治标准。整治标准以《山东省地方金融条例》和本方案作为主要依据:一是金控公司及其金融类子公司设立及开展业务获得相关部门批复或同意。二是金控公司及相关公司开展P2P等互联网金融业务获得相关部门批准或同意,并能够稳健运营、规范操作,具有较强的管理技术和风险控制能力,具备合规的网络安全设施。三是金控公司依法依规开展对外投融资活动,资本充足率、杠杆率、资产质量等指标保持在合理水平,流动性等风险得到有效控制。四是建立完善的内控机制和防火墙制度,并严格执行。五是及早预警、严格把控母公司及子公司运营风险,杜绝内部不正当关联交易等违法违规行为。六是建立信息披露制度,信息披露完整、客观、及时。七是股东及高管无犯罪记录。

  (2)整治措施。对各金控公司,根据风险程度、违法违规性质和情节轻重、社会危害程度大小、处置方式等因素,准确分类,及时纠偏,制定差别化措施,确保风险全面排查,问题全面整治和监管全面覆盖。一是合规类。经市级及以上金融办批准设立,并达到整治标准的金控公司(在市工商局注册的金控公司需报市金融办进一步认定,下同),允许其继续开展相关金融业务。二是整改类。对未经市级及以上金融办批准设立或对达到整治标准的金控公司,由市金融办组织进行排查整改,并向其出具整改意见。对整改达到整治标准的,允许其继续开展相关金融业务;整改不到位的,责令暂停相关金融业务,并继续整改;拒绝整改或两次整改仍未达到整治标准的,会同工商等相关部门予以取缔。三是取缔类。涉嫌从事非法集资等违法违规活动,应对其严厉打击,坚决予以取缔。

  专项整治范围为2015年底经省商务厅批准或推荐设立的融资租赁公司、典当行。

  融资租赁公司、典当行不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作,通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。不得未经允许建立互联网平台,为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务;或在利用互联网平台提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务过程中,提供增信服务;不得违反银发〔2015〕221号的有关要求,利用互联网开展P2P业务;不得利用互联网从事非法集资或变相吸收公众存款等违法活动;不得通过互联网金融平台,向消费者提供“首付贷”、“众筹买房”等场外配资产品或者各类变相进入房地产市场消费贷款。

  组织自查的基础上,坚持现场检查与网上信息系统相结合的方式,以实地检查为主。

  (1)重点检查企业财务记录、银行对账单、业务合同或凭证等反映资金来源和流向的资料,对当票与当物进行对照检查,核对企业实际经营情况与全国典当行业监督管理信息系统填报信息是否一致。

  (2)通过约谈企业股东、高级管理人员、财务人员或业务人员,查找违法违规活动的线)通过全国典当、融资租赁行业监督管理信息系统检查、分析企业经营情况和财务状况。在排查过程中,应注意加强与银监、公安等部门的沟通协作,对整治中发现涉嫌重大线索和问题,提前采取预防和控制措施化解风险。

  按照《典当管理办法》、《典当行业监管规定》和《融资租赁企业监管管理办法》等规定,监督管理融资租赁公司、典当行依法依规经营。对排查发现的违法违规行为,由相关部门根据有关规定,严格依法处置。

  )商品现货市场涉及的互联网金融业务专项整治范围为在德州市行政辖区内由买卖双方进行公开的、经常性的或定期性的商品现货交易,具有信息、物流等配套服务功能的场所或互联网交易平台。

  )不得采取集合竞价、连续竞价、电子撮合、匿名交易、做市商等集中交易方式进行交易;(

  )不得将权益按照标准化交易单位在5个交易日内持续挂牌交易;(4)权益持有人累计不得超过200人;

  )未经国务院相关金融管理部门批准,不得设立从事保险、信贷、黄金等金融产品交易的交易场所,其他任何交易场所也不得从事保险、信贷、黄金等金融产品交易;(

  )银行业金融机构、非银行支付机构违反有关支付结算管理规定,为非法商品现货市场提供开户、资金汇划等支付结算服务。2、排查方式

  (1)落实属地管理。各县(市、区)对辖区内商品现货市场加强日常监管,督促其依法合规经营。

  (2)全面摸排。各县(市、区)商务主管部门负责加强行政区域内商品现货市场的规划、信息、统计等行业管理。工商部门负责依托国家企业信用信息公示系统(山东),对在企业名称或经营范围中使用“交易所”、“现货”、“产品交易”、“交易中心”、“电子商务”等字眼的企业进行检索,摸排辖区内现货市场名单目录。对工作中发现的非法金融活动,应及时通报有关金融管理部门。

  (3)监管部门排查。有关金融管理部门根据摸排情况,依法对商品现货市场违法违规行为进行性质认定,并依法查处。

  商品现货市场开展互联网金融业务,要严格遵守有关法律法规和《国务院关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》(国发〔2011〕38号)、《国务院办公厅关于清理整顿各类交易场所的实施意见》(国办发〔2012〕37号)以及《商品现货市场交易特别规定(试行)》(商务部令2013年第3号)等规定,依法合规经营。对违法违规行为,要区别情况,分类处置。对为商品现货市场提供非法支付结算服务的银行业金融机构和支付机构,移交人民银行依法处理;对商品现货市场开展非法期货交易的,各县(市、区)政府按照属地管理原则依法予以查处,证监部门应积极配合,并根据需要依法对商品现货市场非法期货交易活动进行性质认定;发现商品现货市场涉嫌犯罪的,移交公安机关,依法追究刑事责任。

  动员部署,统一思想,提高认识,做好专项整治必要准备工作。(二)摸底排查阶段

  按照分类主(监)管职责,根据本方案及有关通知要求,组织对本地区(行业)机构进行摸底排查,摸底排查结果分别报市金融办和市商务局,市金融办、市商务局汇总后连同阶段总结一并报市领导小组办公室,此项工作于7月15日前完成。(三)分类处置阶段

  依照摸底排查结果,按照本方案要求,对本地区机构从业行为进行分类分析,对涉嫌非法金融活动的,移交有关金融管理部门依法处置,涉及犯罪的,移交公安机关。分类处置情况由市金融办、市商务厅分别会同有关部门汇总后报市领导小组办公室,此项工作于11 月10 日前完成。(四)总结督导阶段

  将适时赴各县(市、区)对专项整治工作进行督导,各县(市、区)金融办、商务局将本领域专项整治工作情况进行总结,于2016 年11 月底前形成报告报送市金融办、市商务局。市金融办、市商务局汇总后形成本领域专项整治情况报告,报送市领导小组办公室,此项工作与12月15日前完成。四、工作要求

  根据部门主(监)管职责,市金融办负责小额贷款公司、融资担保机构、民间融资机构、开展信用互助的农民专业合作社

  等各类地方金融组织涉及互联网金融业务的专项整治工作。市商务局负责典当、融资租赁涉及互联网金融风险的专项整治,同时负责商品现货市场的行业管理,对工作中发现的非法金融活动,及时通报有关金融管理部门,并配合做好监管工作。市公安局、市工商局、人民银行德州分行、德州银监分局等单位根据专项整治工作需要,提供相关领域信息查询便利,参与联合执法,依法做好处置工作。各县(市、区)也要参照市级层面的组织领导框架,进一步明确责任主体,落实工作责任,细化工作措施,加强协调配合,切实把各项专项整治措施落到实处。(二)完善监管措施

  要以此次专项整治工作为契机,深入摸排辖区有关机构底数,建立完善配套管理底档,全面审视有关业务开展的合规性、监管方式的针对性以及监管政策的有效性,探索建立监管长效机制,有力推动地方金融组织规范健康发展。

  严格贯彻落实本方案以及有关法律法规要求,做到依法整治、合规处理、彻底整改。处置过程中,要注意工作方式方法、区分问题轻重和风险程度,充分预判风险,做好风险隔离,防范风险蔓延和叠加,坚决守住不发生系统性区域性风险和不发生群体性事件两个底线。

  为贯彻落实省委、省政府决策部署和德州市互联网金融风险专项整治工作领导小组工作要求,顺利开展德州市股权众筹风险专项整治工作,根据《山东省人民政府办公厅关于印发山东省互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》

  鲁政办字〔2016〕88号)和《山东省股权众筹风险专项整治工作实施方案》(鲁整治办字〔2016〕6号),制定本方案。一、工作原则和目标

  强化组织领导。各县(市、区)政府、市直有关部门要高度重视,加强组织领导,完善工作机制,坚持部门与地方条块联动、协作配合周密部署,全面排查,及时纠正违法违规行为。

  强化工作重点。对当前存在的突出问题开展重点整治,有力打击各类非法证券活动,集中整治不规范行为,消除风险隐患,实现风险有效整治和监管全面覆盖。

  强化稳妥策略。既要立足当前,切实防范化解互联网股权融资领域存在的风险,对违法违规行为形成有效震慑

  又要着眼长远,以专项整治为契机,及时总结提炼经验,建立健全互联网股权融资长效监管机制。(二)工作目标

  通过全覆盖的集中排查、集中力量查处一批涉及互联网股权融资的非法金融活动案件、有关政策法规的宣传解读、健全法规制度,完善监管长效机制等一系列措施,进一步规范我市互联网股权融资行为,惩治通过互联网从事非法发行证券、非法集资等非法金融活动,切实保护投资者权益。建立和完善长效机制,实现规范与发展并举、创新与防范风险并重,为我市股权融资健康发展创造良好环境。

  以下简称平台)以股权众筹等名义从事股权融资业务;二是平台以“股权众筹”名义募集私募股权投资基金

  四是平台通过虚构或夸大平台实力、融资项目信息和回报方法,进行虚假宣传,误导投资者

  一是擅自公开发行股票。向不特定对象发行股票或向特定对象发行股票后股东累计超过

  人的,为公开发行,应依法报经证监会批准。未经核准擅自发行的,属于非法发行股票。二是变相公开发行股票。向特定对象发行股票后股东累计不超过

  人的,为非公开发行。非公开发行股票及其股权转让,不得采用广告、公告、广播、电话、传真、信函、推介会、说明会、网络、短信、公开劝诱等公开方式或者变相公开方式向社会公众发行,不得通过手机APP、微信公众号、QQ群和微信群等方式进行宣传推介。严禁任何公司股东自行或委托他人以公开方式向社会公众转让股票。向特定对象转让股票,未依法报经证监会核准的,股票转让后公司股东累计不得超过200人。三是非法开展私募基金管理业务。根据《证券投资基金法》、《私募投资基金监督管理暂行办法》等有关规定,私募基金管理人不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金,不得变相乱集资,不得向不特定对象宣传推介,不得通过分拆、分期、与资产管理计划嵌套等方式变相增加投资者数量,合格投资者累计不得超过

  人,合格投资者的标准应当符合《私募投资基金监督管理暂行办法》等规定。四是非法经营证券业务。股票承销、经纪

  代理买卖)、证券投资咨询等证券业务由证监会依法批准设立的证券机构经营,未经证监会批准,其他任何机构和个人不得经营证券业务,不得向投资人提供购买建议。五是对金融产品和业务进行虚假违法广告宣传。平台及融资者发布的信息应当真实准确,不得违反相关法律法规规定,不得虚构项目误导或欺诈投资者,不得进行虚假陈述和误导性宣传宣传内容涉及的事项需要经有权部门许可的,应当与许可的内容相符合。

  〕6号文件规定,互联网金融从业机构应当严格落实客户资金第三方存管制度,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与自身资金分账管理,平台应严格落实客户资金第三方存管制度。平台及其工作人员,不得利用职务上的便利,将投资者资金非法占为己有,或挪用归个人使用、借贷给他人、进行营利或非法活动。四、组织领导和职责分工

  成立德州市股权众筹风险专项整治工作组(以下简称“市工作组”)组织领导全市股权众筹风险专项整治工作。市金融办负责做好对省股权众筹风险专项整治工作组的沟通汇报,并及时将省股权众筹风险专项整治工作组提供的相关信息提供给各县(市、区)政府。市工商局负责指导各县(市、区)工商部门对在名称或经营范围中使用

  股权众筹字样的企业和涉及互联网股权融资的企业进行检索,对涉及股权众筹的互联网广告进行监测,并督促各县(市、区)工商部门将相关信息提供给各县(市、区)互联网金融风险专项整治工作领导小组。其他单位根据各自工作职责,全力配合做好股权众筹风险专项整治工作。各县(市、区)政府负责组织实施本地区股权众筹专项整治工作,组织对本地区互联网股权融资平台和以股权众筹名义开展业务的公司进行排查和清理整顿,建立风险事件应急制度和处理预案,做好本地区维稳工作,防范整治过程中发生的风险。各县(市、区)政府要指定一名日常联络员,负责与市工作组进行沟通联系,按本方案要求及时报送工作情况。五、时间安排

  摸底排查阶段(2016年6月一7月)各县(市、区)政府按照整治内容对辖区内互联网股权融资平台和以“股权众筹”名义开展业务的公司进行清查,全面摸清本地区互联网股权融资平台和以

  股权众筹名义开展业务的公司的基本情况,按照“一户一档”要求,建立完善的档案。对跨县(市、区)经营的互联网股权融资平台和以股权众筹名义开展业务的公司,注册所在地和经营所在地各县(市、区)政府要加强合作,互通汇总摸查情况。对注册地或经营场所在市外的,各县(市、区)人民政府应报市工作组,由市工作组向省股权众筹风险专项整治工作组汇报,同有关省(市)协调共享信息。各县(市、区)摸底排查总结及相关统计数据于7月5日前上报市金融办()。(

  )清理整顿阶段(2016年8月10月)各县(市、区)政府结合鲁整治办字〔

  〕6号文件和有关专项整治方案要求,对本地区互联网股权融资平台和以股权众筹名义开展业务公司从事的违法违规行为进行清理整顿。对于整治中发现以“股权众筹”等名义从事股权融资业务或募集私募股权投资基金的,积极予以规范。发现涉嫌非法发行股票或非法从事证券活动的,按照《山东省人民政府办公厅关于贯彻国办发〔2006〕99号文件严厉打击非法发行股票和非法经营证券业务有关问题的通知》(鲁政发〔2007〕43号)确定的打非工作机制予以查处。发现涉嫌非法集资的,按照国家有关文件和《山东省人民政府关于贯彻国发〔2015〕59号文件进一步做好防范和处置非法集资工作的实施意见》(鲁政发〔2016〕8号)确定的处置非法集资工作机制予以查处。发现存在虚假陈述或误导性宣传行为。

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